Aujourd’hui, je reçois Bintou du blog Mes Tricks Juridiques qui partage un article sur le financement pour les PME en Afrique. Je suis sûre que ce sujet vous intéresse au plus haut point.

Ah la vie d’un entrepreneur !!!! Il y a tellement de conditions à remplir pour prétendre au succès de son idée de projet ! Et le plus épineux est bien sûr le financement de son projet.

En effet, si pour les différents points à checker on se débrouille plutôt bien,  la recherche du financement nécessaire à son projet reste un vrai casse-tête. Encore plus quand on est un entrepreneur lambda qui ne connait pas grand monde et qui veut juste faire son petit bonhomme de chemin.

Plusieurs raisons ont été avancées pour expliquer cette difficulté d’accès aux ressources des PME. Les 2 principales sont :

• Environ 51% des PME n’ont pas accès au crédit pour défaut de garantie
• 35% de leurs demandes sont rejetées pour cause de dossiers incomplets

Ainsi, globalement, les acteurs du financement considéreraient les PME comme une activité à risque compte tenu de « leur incapacité à fournir des nécessaires pour sécuriser les financements bancaires. »

Du coup, quelle solution pour obtenir du financement pour votre projet ?

Financement 1 : AGF = African Guarantee Fund

Cette institution soutient le secteur bancaire « en couvrant partiellement les risques de défaillance des PME et en contribuant à l’amélioration de l’offre de financement adaptée à leurs besoins ». Sous forme d’assistance, l’AGF aide d’une part le secteur financier à mieux maitriser le risque PME et d’autre part les PME à améliorer la qualité de leur gestion.

Par ailleurs, l’AGF a mis en place le fonds GARI (qui est devenu le fonds “West Africa“). Sa mission «est d’accompagner les draineurs de ressources afin qu’ils puissent financer les PME ». Il s’agit de faciliter la levée de ressources longues, permettant  la diversification des sources de financement et le renforcement des fonds propres des PME ».

Financement 2 : ECOBANK

Le volume des financements accordés aux Petites et Moyennes Entreprises (PME) représente 20% du volume de financement accordé.  Ecobank aremis les PME au cœur des discussions.  Selon la direction, de nombreuses actions ont été menées pour accompagner les PMEaussi bien sur le plan du financement de leurs activités et investissements, qu’en termes de renforcement de capacités et de saisies des opportunités de marché.

Financement 3 : IROKO PROJECT

Via le Crowdlending, (une finance participative), elle donne à des personnes désireuses de soutenir des PME, la possibilité de les financer selon leurs bourses.

Financement 4 : Autres fonds

• Fonds Souverain d’Investissements Stratégiques (FONSIS)
• Banque Nationale de Développement Economique (BNDE) 

La BNDE est une banque dédiée au financement des PME. Sa mission est de contribuer à la création et au développement des entreprises sénégalaises, en leur offrant des produits et services diversifiés et adaptés, avec une attention particulière sur les PME et PMI.

Quelques tuyaux pour obtenir votre financement 

Astuce Financement N1 : Teranga Capital

Teranga Capital propose différentes offres de financements adaptés à votre projet compte tenu de la taille du secteur d’activité et du niveau de maturité de votre entreprise. Elle assure un accompagnement actif et personnalisé en fonction à chaque entreprise. Depuis 2016, elle s’est spécialisée dans l’investissement en capital pour accélérer la croissance et le développement des entreprises déjà en activité, et possédant un fort potentiel de croissance.

Toutefois, grâce à des partenariats avec l’Agence des Etats-Unis pour le Développement International (USAID) et l’Union Européenne, Teranga Capital propose également un accompagnement aux entreprises plus “jeunes” (start-ups et petites entreprises) au stade de démarrage. Au jour d’aujourd’hui, ils ont investi dans plusieurs entreprises et secteurs :

• La santé : la Clinique dentaire Le cap vert
• L’agroalimentaire : la marque « La vivrière », «SENAR , Les délices de Lysa »
• Les services : Teranga Automobiles, FariFima Cosmétiques, Oui Carry
• Le digital : Lafrica mobile, Xoom
• L’énergie : Cogelec

Comment faire une demande de financement à Teranga Capital ?

Pour les entrepreneurs du Sénégal ou de la Gambie, vous pouvez soumettre votre projet en adressant un mail à : info@terangacapital.com. La première analyse du dossier peut prendre 2 à 3 semaines. Puis, l’équipe d’investissement reprendra directement contact avec vous à l’issue de cette période et vous informera de la suite de la procédure.

Teranga Capital est situé à : Mermoz Pyrotechnique Rue MZ 68 Dakar, Sénégal

Astuce Financement N 2 : Le FONGIP

Le FONGIP agit en « complémentarité avec les autres entités publiques de l’écosystème financier pour mobiliser les ressources financières publiques et privées destinées aux PME en apportant un meilleur confort aux institutions financières ». Ainsi, il agit à 3 niveaux :

• Garantir des crédits bancaires pour le financement des projets porteurs de croissance dans les secteurs prioritaires
• Refinancer des institutions de micro finances pour leur permettre d’accorder des crédits aux Micros Petites et Moyennes Entreprises (MPME), aux groupements de femmes et de jeunes à des taux d’intérêts bonifiés
• Mettre en place un dispositif permanent d’accompagnement et de suivi des porteurs de projets sur tout le territoire

Concrètement, le FONGIP  n’accorde pas directement de financement. Il garantit plutôt le financement des PME et des groupements d’intérêt économique de femmes ou de jeunes. Ceci en matière de création d’entreprises, d’extension d’entreprise et de prise de participation, de rénovation des équipements et de renforcement de fonds de roulement lié à l’investissement.

Caractéristiques et conditions de la garantie FONGIP

Caractéristiques de la garantie : La garantie est pour une durée de 1 à 5 ans. Cette garantie est quottée à 70% maximum, du capital restant dû, pour les entreprises en création et 50% maximum, du capital restant dû, pour les entreprises en extension. Elle est plafonnée à 500 millions de FCFA pour les crédits d’investissement et 200 millions de FCFA pour les crédits d’exploitation. En retour, le FONGIP touche une commission de 1 à 1.5% HT/an sur le capital garanti.

Bien entendu, il existe certaines conditions pour prétendre à cette garantie. Déjà, il faut être reconnu comme PME au sens de la loi en vigueur (j’en parlais d’ailleurs dans cet article Des PME 2: Quelles Démarches Pour Être Reconnu Comme PME? ). Ou il faut être un porteur de projet sénégalais (entreprise individuelle ou GIE).

Ensuite, il faut avoir un siège social au Sénégal et un capital social détenu à 50%, au moins, par un ou des ressortissants sénégalais.

Et enfin, il faut être régulièrement immatriculé au registre du commerce et du crédit mobilier (RCCM) et disposer d’un NINEA.  

A quoi sert ce fonds?

Le fonds permet aussi :

• de bonifier les prêts des institutions financières en mettant à votre disposition les ressources d’appoint;
• d’assurer le conseil et l’assistance technique en faveur des entreprises bénéficiaires de la garantie du Fonds ;
• d’entreprendre tout projet de partenariat avec les institutions intervenant dans le domaine de la promotion de l’entreprenariat (sociétés privées de conseil et d’analyses financières, incubateurs, associations, écoles de formation) ;
• de gérer des fonds de garantie pour le compte des tiers.

A ce jour, le FONGIP a déjà réalisé 47,09 milliard de FCFA en garantie à plus de 960 projets sous forme de GIE, TPE, PME.

L’action du FONGIP est circonscrite aux secteurs suivants :

• l’agriculture
• l’agro-industrie
• la pêche
• l’aquaculture
• le tourisme
• le textile
• l’habitat social et économique
• les nouvelles technologies de l’information et de la communication
• les télé-services
• les industries culturelles
• l’artisanat
• les énergies renouvelables
• les infrastructures et le transport
• les petites et moyennes entreprises (PME) et les groupements socioprofessionnels soumissionnaires et attributaires des marchés publics pour le renforcement des secteurs prioritaires bénéficient aussi de l’intervention du FONGIP.

Retrouver le FONGIP à l’adresse suivante :

Immeuble ATRYUM Center ; 1er étage Km 8, Route de Ouakam, Dakar – Sénégal

Téléphone : 00221 33 859 19 19  Email: courrier.fongip@fongip.sn

Astuce Financement N 3 : LA BNDE

Elle se positionne comme « une banque innovante, performante, accessible, partenaire privilégié des PME – PMI pour le développement économique du Sénégal ».

Cette banque vous propose :

1. Des crédits de trésorerie. Ce service s’articule comme suit :

• La banque achète un matériel à usage professionnel de votre choix et le met à votre disposition sous forme de location pour 12 et 60 mois. Après cette période, vous pourrez soit racheter le matériel à sa valeur résiduelle, soit le relouer soit le restituer à la banque.
• la banque finance vos besoins pour un cycle donné de votre business
• La banque autorise le débit en compte destinée à financer des décalages de votre trésorerie pour une durée et un montant déterminés à l’avance.

2. Des avances sur crédits

3. Des escomptes effets de chaîne : il s’agit ici d’une avance de trésorerie sur toute la période d’une transaction commerciale réputée longue.

Les sources de cet article

• http://www.terangacapital.com/
• http://www.fongip.sn/
• https://www.bnde.sn/fr/produits/pme-pmi

Merci à Bintou du Blog Mes trick’s juridiques pour cet article très complet sur le financement pour les PME au Sénégal. Et vous qu’en pensez-vous? Connaissez vous des solutions qui ne sont pas citées dans cet article? Avez vous besoin de financement pour votre entreprise?